社会信用体系建设
与中小微企业融资
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大家：拍砖引玉
复杂
普惠三论
社会信用体系
基本概念
- 信用：获得信任的资本，由信用意愿与能力构成。
- 社会信用：反映信用主体遵守法定义务和约定义务的状态。
- 社会信用体系：由信用法规、信用监管、信用服务、激励惩戒、信用文化和社会主体行为的诚信规范等多方面共同作用、相互促进、交织形成的一种社会运行机制和综合管理体系。
凭票即付
- Promises to pay the bearer on demand
社会信用
- 社会治理属性—公约—守法
- 市场经济属性—私约—履约
重大意义
完善社会主义市场经济体制
- 市场经济是信用经济
- 降低市场交易成本，提高资源配置效率
- 发挥市场在资源配置中的决定性作用
加强和改善社会治理
- 增进社会成员相互信任
- 降低社会治理成本
- 推进国家治理体系和治理能力现代化
构建社会主义核心价值观
全面深化“放管服”改革
- “放”：简政放权
- “管”：放管结合
- “服”：优化服务
海阔天空
构建以信用为基础的新型监管机制
历史沿革
金融信用阶段
- 起止：20世纪80年代末—2002
- 标志：国务院关于在全国范围内开展清理“三角债”工作的通知（国发〔1990〕19号）
- 1996：人民银行在全国推行企业贷款证制度
- 1997：上海开展企业信贷资信评级、个人征信试点
- 1999：银行信贷登记咨询系统上线运行
- 2002：银行信贷登记咨询系统实现全国联网查询
经济信用阶段
- 起止：2002—2012
- 标志：党的十六大：“健全现代市场经济的社会信用体系。”
- 2003：十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干意见》
- 2006：十一五规划：“以完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点”
- 2007：关于社会信用体系建设的若干意见、关于建立国务院社会信用体系建设部际联席会议制度的通知、政府信息公开条例
社会信用阶段
- 起止：2012—2020
- 标志：国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联席会议职责和成员单位的批复（国函〔2012〕88号）
- 2013：征信业管理条例
- 2014：社会信用体系建设规划纲要（2014—2020）
- 2015：法人和其他组织统一社会信用代码制度建设总体方案
- 2019：关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见
高质量发展阶段
- 起止：2020至今
- 标志：国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见（国办发〔2020〕49号）
- 2021：国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知（国办发〔2021〕52号）、全国公共信用信息基础目录（2021年版）、全国失信惩戒措施基础清单（2021年版）
现实格局
两部牵头、三处开花、多点落地
人民银行金融信用
政策制度
组织机构
- 征信管理局
- 组织拟订征信业和信用评级业发展规划、法律法规制度及行业标准，推进社会信用体系建设。推动建立覆盖全社会的征信体系，承担征信市场准入及对外开放管理工作。监督管理征信系统及其接入机构相关征信行为，维护征信信息主体合法权益并加强个人征信信息保护
系统招式
- 金融信用信息基础数据库
- 2007年10月1日建成应收账款质押登记系统
- 2019年新版个人征信报告上线
市监总局市场信用
政策制度
组织机构
- 信用监督管理司
- 拟订信用监督管理的制度措施；组织指导对市场主体登记注册行为的监督检查工作；组织指导信用分类管理和信息公示工作，承担国家企业信用信息公示系统的建设和管理工作；建立经营异常名录和“黑名单”，承担市场主体监督管理信息和公示信息归集共享、联合惩戒的协调联系工作
系统招式
- 企业信用信息公示查询平台：2014年上线，市场主体的注册登记、许可审批、年度报告、行政处罚、抽查结果、经营异常状态等信息
- “双随机一公开”：国务院关于在市场监管领域全面推行部门联合“双随机、一公开”监管的意见
- 告知承诺制：关于全面推行证明事项和涉企经营许可事项告知承诺制的指导意见
发改委社会信用
政策制度
组织机构
- 财金司、国家公共信用信息中心
- 发改委天然不管社会信用，但社会信用天然归发改委管
系统招式
- 全国信用信息共享平台：2015年上线，包含信用目录、信用查询、联合惩戒、守信激励4个应用系统
- 信用中国
- 全国融资信用服务平台（“信易贷”平台）
- “双公示”
- “信易贷”
其他部委行业信用
- 政务诚信
- 商务诚信：关于加强对电子商务领域失信问题专项治理工作的通知
- 司法公信：关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见
- 银行业诚信：中国银监会办公厅关于进一步加强银行业诚信建设的通知
- 环境信用：企业环境信用评价办法（试行）
- 科研诚信：关于进一步加强科研诚信建设的若干意见
国际对比
工作举措
- 社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）（国发〔2014〕21号）
- 关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见（国办发〔2019〕35号）
五要点
- 依据：法律、法规、标准和契约
- 基础：信用记录和信用基础设施网络
- 支撑：信用信息合规应用和信用服务体系
- 要求：树立文化理念、弘扬传统美德
- 机制：守信激励和失信约束
监管竞争
四领域
三环节
- 事前：信用承诺、诚信教育、信用报告
- 事中：信用记录、自愿注册、信用评价、分级分类监管
- 事后：失信对象认定、限期整改、联合惩戒、信用修复
- 支撑：信息化建设、公开公示、互联网+、权益保护、协同监管
- 事前管标准、事中管检查、事后管处罚、信用管终身
问题建议
- 对社会信用的认识与法律定位存在争议
- 老大哥在看着你
- 一事二罚
- 随意增加行政权力
- 多头管理的格局有待理顺
- 技术层面的互联互通和标准统一有待推进
中小微企业融资
重要意义
- “信易贷”是间接融资方式的根本制度建设
- “信易贷”是解决中小微企业融资难题的根本出路
- “信易贷”是做好“六稳”“六保”工作的重要举措
- “信易贷”是改善经济秩序、提升经济效率、畅通经济循环的有效手段
前期探索
建机制
- 关于促进中小企业健康发展的指导意见
- 国家发展改革委办公厅关于探索开展“信易贷”工作的通知（发改办财金〔2018〕437号）
- 国家发展改革委 银保监会关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知（发改财金〔2019〕1491号）
搭平台
- 加强全国“信易贷”平台一体化建设，推动“信易贷”工作地级及以上城市全覆盖
- 全国“信易贷”平台已与270个地方平台及站点互联互通
- 各地“一站式”服务生态
归数据
- 已有200余城市向“信易贷”平台逐步开放共享纳税、社保、公积金、水电气等与企业融资密切相关的信息
创产品
- 江苏：乡村振兴综合金融服务平台“苏农担”“小微抵押贷”
- 安徽安庆：环保信用评价“环保贷”
- “信易担”
优服务
- 北京：供应链金融确权融资试点
- 苏州：模型授信与定价
- “也有一些金融机构”：310模式
扩规模
- 通过各级“信易贷”平台累计发放贷款超5.3万亿元
- 较年初增长逾4万亿元
引联盟
- 国家融资担保基金
- 政府风险缓释基金
- 信用保险
防风险
- 依托国家公共信用中心资源加强风险监测
- 针对确有困难企业，联系协调改善经营
全面实施
加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案
- 以信息需求为导向，完善普惠金融基础设施
- 以应用创新为抓手，培育普惠金融发展动能
- 以协同联动为突破，构建普惠金融信用生态
- 以权益保护为依托，严守普惠金融合规底线
农行实践
前期成果
后续打算
- 六大目标：实现协作、数据对接、联合建模、产品应用、风险防控、客户评价
- 四个推进：机构对接、信息共享、信息应用、合规管理
One more thing...
管理工作方法论
体制内创业
积极融入环境生态