物银通：创新“数据质押”模式 构建银企高效融资桥梁
上海银沛数据管理有限公司
前言：2017年6月，中国人民银行印发了《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》（以下简称《规划》），确立了“十三五”期间金融业信息技术工作的发展目标，主要包括：金融信息基础设施达到国际领先水平、信息技术持续驱动金融创新、金融业标准化战略全面深化实施、金融网络安全保障体系更加完善、金融信息技术治理能力显著提升。
传统金融与金融科技融合发展是大势所趋
随着央行数字货币紧锣密鼓地推进，银行轻型化、智慧化、国际化的发展趋势愈加清晰，金融科技的作用也日渐凸显。
传统的供应链金融受制于核心企业沟通、操作成本高昂，贷后管理复杂等等一系列因素，往往花费精力却无法产生合理收益，而金融科技的发展将真正改变传统供应链金融，不只是简单在线化，而是通过交易征信、大数据和区块链等技术推动供应链金融更加自动化和智能化，为实体经济创造更大价值。
在推动新技术应用、促进金融创新发展方面，《规划》也强调，要加强金融科技（Fintech）和监管科技（Regtech）的研究与应用；稳步改进系统架构和云计算应用研究；深入开展大数据技术的应用创新；规范与普及互联网金融相关技术应用；积极推进区块链、人工智能等新技术应用研究。
物银通：以金融科技之力 解中小企业融资困境
上海银沛数据管理有限公司于2014年在上海嘉定工业园区注册成立，由包括区政府基金、上市公司产业基金在内的多家机构联合投资，是“物银通”平台的开发、运营商。
（1）“数据质押”融资模式的普惠意义
为了帮助中小企业有效解决融资难、融资贵的问题，物银通历经近三年的研发，推出全新的“数据质押”融资模式。
物银通作为供应链金融科技第四方服务平台，通过对接各类第三方供应链管理平台或核心企业，利用大数据、区块链、云计算、移动互联等技术手段，采集供应链上的各类数据（包括客流、信息流、物流、资金流等），并依据“供应链金融价值分析标准”（即VFT标准），将原始数据提炼为金融机构风控系统可以识别的金融分析语言，有效解决银企之间信息不对称问题，使金融机构可以全面了解企业的真实经营情况，从而实现“数据变现”。
具体而言，物银通为供应链上的中小企业和金融机构之间搭建了一座高效的供应链金融科技服务桥梁：为企业、个人提供诸如行业评级、融资顾问、支付管理、市场信息及后市场服务，帮助中小企业解决融资瓶颈，开拓市场需求，并巩固其在供应链上的竞争力；为金融机构提供诸如批量获客、风控增信、金融资产交易、行业数据分析等服务，通过对企业各种维度的分析，将其信息和融资需求批量精准的推向合适的金融机构，从而大大降低金融机构传统的获客成本、难度，使其金融产品可以真正广泛的对接供应链市场。
（2）“数据质押”模式基础–VFT标准
物银通在上海市质量科学研究院的指导下，基于大量实践经验，创新研发出了供应链金融价值分析标准（VFT）。VFT标准是物银通平台数据分析的根本方法，可将供应链企业生产经营的原始数据，提炼成银行风控系统可以识别的数据增信分析方法，致力于通过长期完整的经营数据，建立VFT评级，综合反映企业在供应链上的经营能力、管理能力、行业地位、服务质量与信用情况，帮助中小企业获得银行长期、稳定、高效以及低成本的金融支持，从而增强市场竞争力。物银通平台上，目前已有267家物流企业成功获得VFT评级。
VFT标准正逐渐在金融机构间得到广泛应用。物银通将携手供应链各行业内的协会、学术专家和企业，以及各大银行和非银金融机构等共同积极参与VFT标准研究，不断优化升级并应用VFT标准，以持续提升VFT标准的权威性及公信力，进而逐渐升级为一种联盟标准。
（3）“数据质押”模式实践成果与展望
经过近三年的发展与实践，物银通“数据质押”融资模式已完成基础建设，并取得阶段性成果。
包括建设银行、交通银行、招商银行、恒丰银行、上海银行、太平洋保险在内的十多家金融机构已入驻平台，与物银通共同针对物流运力、医药、网约车租赁等多个行业，研发和落地了和通、福通、赢通、税易贷、保险分期等多种在线化供应链融资产品，场景多元、快捷灵活，可满足供应链上不同类型企业的融资需求，其中包括适用于大货主企业与大承运商应收应付场景的和通系列产品，适用于大三方物流和运输承运商应收应付场景的赢通系列产品，以及针对运输企业和司机之间运输服务场景的福通系列产品，通过“质押”日常经营数据，盘活企业应收账款。
截至目前，物银通已累计为赛宇物流、环创物流、大金物流、万家物流等近300余家中小企业提供了融资服务，融资额度约达1.5亿。
此外，运力通、卡行天下、运东西网等第三方平台，以及普天物流、新杰物流、新万迅物流等核心企业先后与物银通携手合作，整合资源，互惠共赢，共同为中小企业的长足发展保驾护航。
物银通商业模式也获得上海物流企业家协会、上海市物流协会、上海市银行同业公会、上海现代服务业联合会等协会的一致认可与大力支持。
随着基础建设的夯实和融资产品的成熟与丰富，物银通布局全国的市场帷幕即将拉开，北京、重庆、广州、宁波、南京、山东等等，物银通将帮助更多中小企业获得长期、稳定、低成本的资金，真正解决中小企业融资难、融资贵的问题。
（上述文章为《上海物流年鉴2016》协会推荐稿之十二。注：至今日协会推荐的材料转载完）
