5年服务248万小微企业和个人 铜板街如何成长为“独角兽”？

来源：新零售100人

阳春三月，万物生长。3月12日是植树节，但对于杭州来讲，这一天还是万物生长节——自2017年起，这一天杭州固定召开创新创业领域的年度盛会——万物生长大会。

今年的第二届万物生长大会，首次重磅发布了杭州独角兽企业榜单，成立于2012年9月的精品金融投资平台铜板街名列这份26家企业榜单上，而带领铜板街白手起家成长为“独角兽”的，正是创业前曾在阿里巴巴和支付宝工作了8年的何俊，他也被评为“2017年度创业人物。”

让钱变得更有价值

“金融的本质是一种工具，而铜板街的使命就是利用好这种工具帮助普通老百姓手里的钱变得更有价值。”

作为一个土生土长的杭州人，何俊说话冷静而又温柔，让人有种如沐春风的感觉。在他身上既有着传统江南士子“谦谦君子，温润如玉”的气质，又能看到一个现代金融精英的理想和坚持。

铜板街创始人、董事长兼CEO 何俊

2013年6月，铜板街上线，两天后同样主打货币基金交易的余额宝横空出世，何俊感觉眼前一片黑暗，好久都没缓过来。

经历了最初的艰难之后，何俊带领着铜板街转变方向，避开与巨头正面交锋，开始朝着金融产品多元化发展。

5年后，经过生死涅槃的铜板街获得了长足的发展，注册用户达1231万，累计交易金额2429亿元，帮助248万用户（小微企业和个人）渡过了资金危机，已然在互金行业内傲立潮头，成为了一个标杆企业。

选择，源于直觉和兴趣

2002年，何俊大学毕业，面临着两个选择：一份是国内通信巨头TCL月薪4000元的offer，一份是名不见经传的杭州创业公司阿里巴巴月薪800元的offer，最终他选择了后者，凭直觉认定阿里巴巴会创造一个不一样的未来。

工号00734，工作内容销售，何俊和所有新入职的员工看起来并没有什么区别，但9个月后，他却成为了阿里的Top sales，月薪2～3万，翻了30几倍。伴随着加薪，何俊也升为销售主管，开始带团队。

2006年，成立两年的支付宝开始发力。此时，在阿里待了四年何俊感觉在销售主管的岗位，已很难再有突破性的成长，就申请加入支付宝事业群。

那时，他甚至连支付宝是什么都不知道，但直觉却再一次让他赶上了支付宝这趟高速列车。

来到支付宝的何俊，职位降了一级，薪水降了6倍，并且以往的工作经验完全没用。作为一个金融小白，何俊需要“从0开始”。

从基础客服做起，何俊在3个月内把支付宝客服手册反复学了4遍，遇到不懂的金融词汇，就向同事请教，为此还得时不时请同事吃饭。

痛苦的“百日筑基”之后，何俊已经能和同事正常交流，并且还时不时给产品经理提出一些意见。

2010年，何俊30岁，已经在支付宝工作了四年。关于金融知识，支付宝已经不能教给他更多了。“金融的底层逻辑，是100年都不会变的。”他需要进入一家传统的金融公司继续深造。

何俊去了通联支付，从杭州到上海，年薪又降了10万，他笑谈：“就当每年交10万块学费了。”

2年后，何俊再次回到杭州，注册了铜板街开始创业。

遭遇余额宝，差异化生存

在学习金融的过程中，何俊发现中国的金融需求并没有很好地得到释放，以银行为主的传统金融机构只需要服务好高端的人群，就能赚得盆满钵溢，小微群体因为资金规模达不到，根本不在他们关注的范围，这就造成了国内人数占比最大的中产阶级却享受不到优质金融服务的尴尬局面。

“那时，‘普惠金融’的口号已近喊了十几年，却没有很大的发展，最根本的原因是银行不饥饿，而且银行的体制也决定了它服务不了这么多的用户。”

何俊觉得，这是一次很大的机会。

股票，不适合普罗大众，相比之下，公募基金更适合老百姓，何俊准备做一款可以在线购买货币基金的手机APP。

2013年6月11日，“铜板街APP”正式上线，与数米基金网合作，推出了第一款货币基金产品。

正当何俊感觉前途渐渐光明的时候，在不远处，一场更大的风暴即将到来。

两天后，余额宝上线了，同样主打货币基金交易，这让铜板街遭到了毁灭性的打击。

经历了最初的痛苦之后，何俊迅速冷静下来，面对余额宝这样的庞然大物，他意识到只能转变发展方向，在差异化的发展中求生存。

多元化的产品设计，成了铜板街新的方向。通过逐渐引入保险和设计活期理财计划，铜板街构建了一个琳琅满目的理财超市。

“看到余额宝出来之后，我们定了一个新的发展方向，希望利用大数据和人工智能技术，为资金规模较小的中产用户打造一种类似私人银行极致体验的精品金融服务。概括来说，就是通过精选资产、精致产品、精准匹配，为投资客户解决多样化的金融需求。”

服务小微群体，坚持合规发展

国内，大量的小微企业和个人急需短期的周转资金，而从传统金融渠道获取资金效率低下且条件严苛。

2014年，拥有了一批投资客户之后，铜板街开始谨慎接触消费金融和小额信贷，致力于通过小微金融产品为实体经济和个人消费服务。

彼时，正是互联网金融大发展的时期，一时泥沙俱下鱼龙混杂。而铜板街一直坚持合规发展，可谓是其中的一股清流。

“我们对借款人的审核很严格，面对个人，通过合作伙伴和铜板街自己的风控技术，筛选出相对优质的用户；面对小微企业，铜板街要求资质必须是拥有经营场景的经济实体，这就从客观上降低了坏账率，只有坏账率稳定了，投资客户的收益才能得到保障。”其次，铜板街通过与恒丰银行和太平洋保险合作，投资客户的资金由银行存管，切实保障了资金安全，并多次根据监管要求优化借贷用户群体，做到让投资客户的钱变得更有价值，让急需资金的小微企业和个人得到切实帮助。

何俊认为，虽然金融生意并无对错，但是价值观应有取舍。

“互联网金融的出现是时代给予的机会，应该珍惜，但一定要坚持自己的价值观。这些年来，铜板街一直致力于让普通百姓赚小钱，服务小微群体，绝不涉足像股票配资、校园贷、现金贷等业务。”

从用户的需求出发，创造个性化的智能金融服务

2015年，铜板街累计交易额突破500亿元，何俊说，从那时起，互联网金融赛场其实已经进入了季后赛。

经过三年的稳健发展，铜板街收获了十几万忠实的投资客户。凭借这些以80、90后等社会中坚力量组成的优质客户群体，让铜板街一举超越了很多同行。

然而此时，赛场上对手变少了，但是活下来的都不是“等闲之辈”，如何继续保持优势，这是个不容回避的问题。

“在前期，与其他的P2P公司相比，铜板街在投资客户服务质量上花费了更多的心思和精力。许多P2P公司主要单方面服务借款人，并不服务投资客户。”

铜板街通过风险测试初步评定客户的投资习惯，再根据客户的画像分层分类，不同需求设计不同产品，最大限度实现客户的投资增值。

“相当于铜板街给每一位客户提供了专属的智能机器人投资顾问，根据客户投资习惯和风险承受能力等等的不同，综合各项因素给客户提供最优的投资选择。”

经过几年的发展，铜板街沉淀了海量的用户数据，平台通过对这些用户的投资习惯等数据进行分析，生成不同的用户画像，从而进行行为轨迹预测，为用户提供符合自己风险接受范围的个性化服务产品。这样一来，每个用户在APP上看到的内容都是最贴近自己需求的，最终实现“千人千面”的个性化智能服务。

“以前，客户是被动的，金融机构有什么产品，客户就去购买什么产品，现在铜板街更多的是以客户的需求出发去创造产品，而未来金融科技发展的重点是让客户得到更好的服务和体验。”何俊说。

2018年4月，国家将为优质互联网金融企业颁发第一批互联网金融牌照。从五年前的筚路蓝缕开始创业，一直走到今天，何俊表现得很谦虚，自称只是比较幸运，项目还“活着”，能够继续走下去。

“创业也好，做人做事也罢，价值观很重要，只要问心无愧，不后悔，就够了。”